近年来，消费金融行业在政策扶持下得到快速发展，同时对消费金融公司的监管也越来越严格，银保监会在年初曾指出，2020年仍是防范金融风险的关键之年。
无论是银保监、公安部还是最高人民法院均在不同的场合和监管文件中，多次点名金融机构特别是持牌消金公司，在业务开展过程中存在触摸监管红线的情况。
出于涉及消费者保护及防范金融风险的问题，持牌消金公司受到监管的约束越来越多，像高利贷、暴力催收、信息泄露等暴露出行业风险点的乱象都成为监管打击重点。
在强监管下行业逐步走向合规发展，但各种顶风作案的违规乱象仍然存在，近日据用户相关资料显示，厦门金美信消费金融公司（金美信消金）依然存在收取高利息、为一系列无资质现金贷APP提供资金的问题。
金美信视监管红线如同虚设，为系列现金贷平台提供资金 年化利息达36%
近日有借款用户王女士反馈，其3月2日在苹果手机APP搜索扑满猪下载后，借款6000元，分期期数为12期，月还款602.77元，到账后被秒扣143元的费用，银联交易记录显示下款方为金美信消金，经IRR计算，加上这笔被额外扣取的费用该笔借款年化利息已超36%。
后有用户王先生3月11日在扑满猪借款时，审批未通过，但可以通过购物分期的方式购买平台自营的苹果手机。该手机标价6199元，分12期，每期还款额622.58元，经IRR计算，借款年化利息36%。
此外，李先生提供资料显示，其2月21日在桔子分期借款2000元，还款期为6个月，每月需还款369.13元，放款方为金美信消金，经IRR计算年化利率为36%。这还没算在桔子分期购买会员卡的费用。
多款借贷APP放款方均为金美信消金，其实这并不意外，据第三方借款平台介绍，除了桔子分期和扑满猪，同系列借款口子还有巧丫分期、木鱼优品、桔多多、young购等，且该系列产品以放款方大部分来源于持牌的金美信消金为卖点进行大肆宣传。
据介绍，其中木鱼优品是桔子分期的二次贷，巧丫分期为三次贷，如今到扑满猪都是N次贷了，这就是所谓的桔子借款N件套，门面换了不少，资金端依然都均指向金美信消金。
此外国美易卡、51人品贷、我来贷、来分期等都有用户反馈放款方是金美信消金，年化利率均在36%以上，在聚投诉上这几家平台还涉及阴阳合同、高利贷、暴力催收的问题。
进入扑满猪APP下载面显示，平台主体为琥珀融创（北京）科技有限公司，旗下有品牌琥珀纷钛，产品包括信贷系统、贷后管理系统等。企查查显示，其经营范围主要为信息技术服务，公司并无任何金融资质。
桔子分期是由北京桔子分期电子商务有限公司运营，公司业务主要为桔子分期购物商场，提供消费商品场景的分期消费服务。在桔子分期官网的合作企业介绍中，金美信消金作为其主要资金端被展示在宣传列表上。
据多家媒体报道，福建地区持牌消金公司被银保监局窗口指导，要求自2020年1月1日开始，将贷款产品利率调整至24%以下，并且今后也只能做年化24%以内的产品。地处福建的兴业消费金融方面已确认此事。
此外，在多起持牌消金公司的司法裁判中显示，消费金融公司作为出借人同时收取逾期利息、违约金以及其他费用合计超过年利率24%的部分被判定不予支持。
法律红线24%，将是所有持牌消金的归宿，这在业内已不是什么秘密。然而同属福建地区的金美信消金在目前看来，依然无视监管整改要求，像扑满猪、桔子分期等多款产品年息均达36%，24%的监管红线对其形同虚设。
金美信与国美关系紧密，月贷款增长额达10亿
公开信息显示，2018年5月金美信消金获批筹建，工商登记股东中国美控股集团有限公司持股33%，位列第二大股东。
国美控股投资(深圳)有限公司总经理周亚飞在金美信消金担任董事长兼法定代表人，在国美多家公司任董事的丁东华、陈伟也在金美信消金担任董事。
今年1月17日曹永刚获金美信消金董事任职资格，据WEMONEY研究室透露，其为现任国美控股集团有限公司财务副总监。
据国美金融科技(00628.HK)发布业绩预报显示，2019年全年预计亏损不少于2900万元人民币，而上年同期为盈利143.9万元，同比减少2115.29%。值得注意的是，国美控股旗下的理财平台与网贷已经全线阵亡，美易金服、华人金融、华金理财、国美在线金融等都已悄声匿迹。转型已经迫不及待，这也是国美金融板块大举入驻金美信的主要原因。
由以上信息可以看出，金美信与国美关系非同一般。国美旗下产品国美易卡不但有金美信消金为其提供资金的身影，金美信自营借贷平台也曾借国美易卡大肆宣传，产品最高下款额可达20万。
金美信董事总经理李章伟曾在去年9月份透露，公司累计贷款规模突破20亿元，客户破30万人，随后10月份再次透露截止2019年10月9日，金美信累计放款总量达30亿元，贷款余额为18亿元，服务客户达40万人。以此推算，时隔一个月金美信贷款增长额达10亿。
为快速拓展市场，在消金市场中占有一席之地，这对刚刚营业不足两年的金美信消金来说必然是其重中之重。
但作为一家持牌消费金融公司，金美信消金积极出现在各种非正规现金贷平台，为一系列无资质现金贷APP提供资金，并视24%利率监管红线于不顾，与监管背道而驰，致使公司发展途中乱象频现，埋下了风险隐患。
业内人士称，最近两年高利贷和暴力催收案件频发，社会中限制利率定价的呼声较高，监管此时出手正是拿捏到位。此外，全面收紧也符合控制居民杠杆过快增长、防范金融风险的政策要求。
优胜劣汰，适者生存，是永恒不变的真理，如今已不是资本市场的草莽年代，对于持牌的金美信消金来说，敬畏监管，合规经营才是顺应发展潮流的正确选择。
